Melabur Ikut Cara Irfan Khairi

Nak tahu pelaburan yang bijak? Di sinilah jawapannya.
Melabur sedikit berbeza dengan menyimpan. Tujuan melabur adalah untuk:

1. tambah simpanan
2. tambah pendapatan
   

Manakala tujuan menyimpan adalah untuk tambah simpanan aje. Itulah secara kasar perbezaan antara melabur dengan menyimpan (fahaman orang kampung macam Bonda).

Supaya pelaburan anda mencapai kedua-dua objektif itu, anda harus faham konsep pelaburan yang bijak. Konsep pelaburan yang diamalkan oleh jutawan terkenal, Irfan Khairi adalah melabur untuk dilupakan. Maksudnya anda tidak mengusik duit dan hasil pelaburan untuk satu tempoh masa. Jika anda dapat melakukannya, duit anda akan bertambah sekali ganda. Itulah yang dinamakan kuasa compounding. Irfan Khairi dalam bukunya Nota Jutawan, Nota Kewangan mendefinisikan compounding sebagai "wang yang kita laburkan akan menghasilkan pulangan di mana pulangan tersebut bersamaan dengan wang pelaburan akan menghasilkan lebih banyak pulangan." Jika sukar sikit nak faham dalam Bahasa Malaysia, kita lihat maksudnya dalam Bahasa Inggeris.

What Does Compounding Mean?
The ability of an asset to generate earnings, which are then reinvested in order to generate their own earnings. In other words, compounding refers to generating earnings from previous earnings.

Untuk lebih memahaminya, jom lihat kaji contoh yang diberi.
Katakan anda melabur RM1,000 pada pulangan 10%.

Tahun pertama: Nilai pelaburan anda adalah RM1,100 iaitu RM1,000 + RM100
Tahun kedua: Nilai pelaburan anda adalah RM1,210 iaitu RM1,100 + RM110
Tahun ketiga: Nilai pelaburan anda adalah RM1,331 iaitu RM1,210 + RM121
Tahun keempat: Nilai pelaburan anda adalah RM1,464.10 iaitu RM1,331 + RM133.10
Tahun kelima: Nilai pelaburan anda adalah RM1,610.51 iaitu RM1,464.10 + RM146.41
Tahun keenam: Nilai pelaburan anda adalah RM1,771.56 iaitu RM1,610.51 + RM161.05
Tahun ketujuh: Nilai pelaburan anda adalah RM1,948.72 iaitu RM1,771.56 + RM177.16
Tahun kelapan: Nilai pelaburan anda adalah RM2,143.59 iaitu RM1,948.72 + RM194.87

Lihat tu, pada tahun kelapan, duit anda dah menjadi RM2 ribu plus plus.
Selain daripada compounding, Irfan Khairi juga menggunakan dollar cost average dalam pelaburan. Dia menyatakan dollar cost average bermaksud anda melabur pada jumlah yang tetap setiap bulan tanpa menghiraukan kadar turun naik pulangan. Bonda tak berapa pandai nak jelaskan, tapi apa yang Bonda faham adalah setiap bulan kita melabur dalam satu amaun yang tetap tanpa mengira berapa % pulangannya dan tidak diusik selama beberapa tahun, eloknya 7 atau 8 tahun. Inilah yang dimaksudkan dollar cost average bergabung dengan compounding.

Bagi merealisasikan hasrat untuk melabur, Irfan Khairi mencadangkan pelaburan dilakukan secara automatik. Caranya dengan membuat auto debit. Dengan kata mudah, pindahkan sejumlah wang tertentu secara auto debit ke akaun berasingan iaitu akaun simpanan anda. Dan akaun ini jangan disentuh. Ini akan mendisiplinkan kita untuk melabur dengan menggunakan dollar cost average.

Apabila Bonda baca buku yang ditulis oleh Irfan Khairi, berkobar-kobar semangat nak pergi mulakan pelaburan. Irfan Khairi mencadangkan kita melabur melalui mutual funds. Dia kata mutual funds adalah satu pilihan pelaburan yang mudah dan bijak untuk sesiapa sahaja. Mutual funds diuruskan oleh pengurus profesional mutual funds institusi kewangan. Dialah yang menguruskan pelaburan kita dan mempermudah urusan jual beli. Tapi kita masih perlu bertanggungjawab atas wang pelaburan kita.

Satu lagi nasihat Irfan Khairi, pelbagaikan pelaburan. Pesanannya; "Jangan letakkan semua telur dalam sebuah bakul. Sekiranya bakul jatuh, maka terpecahlah kesemua telur dalam bakul tersebut."

Itulah sedikit sebanyak yang dapat Bonda ulas daripada buku Nota Jutawan, Nota Kewangan karangan Irfan Khairi berkaitan pelaburan. Kesimpulannya, pelaburan yang bijak adalah pelaburan yang tetap jumlahnya setiap bulan dan tidak diusik untuk satu tempoh masa, contohnya tujuh atau lapan tahun (tempoh matangnya). Irfan Khairi nasihatkan supaya dipelbagaikan pelaburan dan mutual funds juga satu bentuk pelaburan yang mudah dan bijak. Contoh mutual funds adalah Amanah Mutual Berhad.

Rujukan:

1. Maksud compounding
   

Cara Mudah Jadikan Menabung Suatu Tabiat

Adakah anda mengalami kesukaran untuk menabung? Bagi diri Bonda, jawapannya adalah YA. Kita sering dengar nasihat dan saranan yang menyuruh kita menabung. Kadang kala kita juga (Bondalah tu) memberi saranan yang sama kepada orang lain. Bonda cuma pandai cakap aje tapi tidak beri tahu cara bagaimana nak menabung.

Kebiasaannya perbuatan menabung tu hangat-hangat tahi ayam aje. Tapi itu tidak bermakna kita tidak dapat ubah sikap itu. Di sini Bonda nak share cara bagaimana kita dapat jadikan menabung tu sebagai satu tabiat. Bonda baru aje bermula nak jadikan menabung tu tabiat. Jika Bonda share tips ni hanya apabila Bonda dah berjaya, lambat tu. Sebabnya Bonda bukanlah muda belia apabila dapat rahsia ini.

Sebelum Bonda pergi lebih jauh dalam tajuk ini, Bonda mahu merakamkan ucapan terima kasih kepada Irfan Khairi kerana sudi berkongsi tips dan cara bagaimana nak tanamkan sikap suka menabung dalam diri kita sendiri.

Irfan Khairi mencadangkan kita berbelanja dengan menggunakan duit kertas sahaja. Baki duit syiling tu kita masukkan dalam tabung khas kita. Contohnya, kita beli majalah yang berharga RM4.30. Kita bayar dengan menggunakan duit kertas RM5.00. Jadi baki RM0.70, kita simpan dalam tabung khas.

Tapi kan, kenapa kita perlu menabung? Sebabnya kita nak kaya. Kalau guna ayat profesional, kita nak capai bebas kewangan (financially free) atau disebut juga sebagai kewangan mandiri. Sebenarnya definisi kekayaan adalah berapa banyak kita dapat menyimpan wang pendapatan.

Nak tahu lebih banyak lagi tips bagaimana dapat dicapai financially free, bacalah buku Nota Jutawan, Nota Kewangan yang ditulis oleh Irfan Khairi.

Best bukunya. Sangat beruntung jika anda dapat memiliki senaskah buku itu. Sebabnya Irfan Khairi berkongsi ilmu kewangan supaya kita celik wang, berjimat cermat dan dapat mengurus wang dengan lebih bijak.

Akhir kata, ingat, apabila berbelanja, guna duit kertas. Baki duit syiling tu dimasukkan dalam tabung khas.

Sikit-Sikit Lama-Lama Tak Juga Jadi Bukit!

Ramai dalam kalangan kita menabung sikit-sikit tapi setelah sekian lama tak juga jadi bukit. Yang membukit malah menggunung harta orang lain. Kenapa agaknya? Mungkinkah kurang barakah rezeki yang kita cari?

Macam manalah nak jadi bukit kerana baru busut jantan dah kena tarah. Bondalah tu. Bonda ada lebih kurang 10 tahun lagi, insya Allah, untuk bergelar YB (Yang Bersara). Tak taulah apa gred terakhir Bonda sebelum bersara. Rasa-rasa gred 48 dalam tangan. Kerja sebagai penjawat awam (kakitangan awam) ni ada gred-grednya dan gaji mengikut gred. Naik pangkat bermaksud bertukar gred, gaji juga bertambah. Bila keluar universiti, mula kerja, grednya bermula dengan 41, lepas tu 44, kemudian 48, naik lagi jadi 52, lepas tu 54, Jusa C, Jusa B, Jusa A dan Turus III. Itu yang Bonda taulah sikit-sikit.

Okay, berbalik kepada topik perbincangan. Objektif entri ini adalah untuk memberi sedikit kefahaman tentang bagaimana mahu menjalani persaraan yang tenang. Dengan kata mudah, bersara sebagai seorang jutawan (OKB - Orang Kaya Bertakwa). Jika anda nak tau lebih-lebih, baca sendirilah majalah SOLUSI isu no. 21.

Persaraan menjadi tidak tenang jika

• hutang masih lagi belum langsai sepenuhnya;
• kos sara hidup meningkat, pendapatan dah kurang, dan anak-anak tidak dapat membantu menampung kos sara hidup.

Menurut statistik Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP / EPF):

• 72% pencarum KWSP menghabiskan semua simpanan dalam masa tiga (3) tahun;
• 90% pencarum KWSP mempunyai tabungan kurang RM100k apabila mencapai umur 55 tahun;
• Purata tabungan KWSP ialah RM114k apabila bersara;
• Purata pendapatan bulanan daripada simpanan KWSP hanya RM475 sebulan sekiranya jangka hayat hingga 75 tahun.

Menurut kajian dan kenyataan Encik Sasitharan Krishnan, Pengarah Kanan Hubungan Pelanggan ReMark Malaysia (laporan akhbar Utusan Malaysia, 22 April 2010), kita memerlukan simpanan RM1 juta untuk hidup selesa selepas bersara.

Selain daripada kita semak dan pastikan barakah rezeki yang kita perolehi, kita perlu ambil berat tentang ilmu pengurusan kewangan peribadi dan benar-benar menerapkannya dalam kehidupan seharian. Ambil iktibar daripada kisah Nabi Yusuf a.s. dalam al-Quran. Nabi Yusuf a.s. mencadangkan supaya kita tidak menghabiskan semua sumber ekonomi pada zaman mewah, sebaliknya menyimpan untuk menghadapi zaman kemelesetan.

Untuk mencapai simpanan RM1 juta, bagaimana? Mulakan tabungan seawal gaji pertama. Contoh pengiraan yang agak realistik dengan pulangan pelaburan sebanyak 10% setahun, anda hanya perlu konsisten melabur sebanyak RM385 sebulan selama 30 tahun untuk mendapat tabungan menggunung RM800k. Jumlah tersebut apabila dicampur dengan KWSP boleh mencapai sasaran RM1 juta tersebut.

Bagi anak muda yang baru mulakan kerjaya, pupuk dan amalkan tabiat menabung untuk menghadapi era persaraan dengan istiqamah sepanjang 30 tahun. Bagi yang bukan lagi baru mula kerjaya, usaha-usahakanlah untuk catch up yang miss tu. Haaaa... barulah dapat bersara dengan tenang dan bergaya.